本文作者:西安贷款服务网

西安发票贷款西安奏响“金融+科技”交响曲 让小微企业融资难悄然破冰

西安贷款服务网 5个月前 ( 02-07 ) 99 抢沙发
西安发票贷款西安奏响“金融+科技”交响曲 让小微企业融资难悄然破冰摘要:   科技创新已经成为现代经济竞争的核心,更是新常态下我国经济可持续发展的动力引擎,金融是现代经济的“血液”,是实现科技创新驱动的一个重要条件,实现科技与金融的有效融合,...

  科技创新已经成为现代经济竞争的核心,更是新常态下我国经济可持续发展的动力引擎,金融是现代经济的“血液”,是实现科技创新驱动的一个重要条件,实现科技与金融的有效融合,完善金融支持科技创新的新途径,有利于科技型企业赢得更大的发展机遇,推动科技创新型企业从经济发展的生力军成长为主力军,现代经济的结构转型和快速发展更需要科技与金融的融合发展,从而实现全面的创新驱动,有效促进经济增长。

  西安市自2009年全面启动科技金融结合试点工作以来,紧紧围绕全面创新改革要求,积极引导金融资源向科技领域配置,以服务硬科技企业和产业做大做强融资需求为目标,不断探索科技金融服务模式,促进科技金融与产业深度融合,构建了“政府政策引导、利益机制主导、多元创新创业”的西安科技金融融合发展特色模式,为西安市实施创新驱动发展战略,促进科技企业发展,培育战略性新兴产业,打造“硬科技之都”做出了贡献。

  通过近十年的工作实践,西安市科技金融工作形成了比较完善的科技金融融合政策体系、机构体系、产品体系和科技金融工作服务平台。截至2018年底,科技金融合作机构已超过65家,包括28家银行、25家担保公司、8家保险公司、2家保险经纪和2家信托公司,覆盖了西安地区70%的金融机构和担保公司;西安科技创业种子投资基金子基金12支,总规模40亿元;西安创业投资联盟理事机构182家,管理资金超过700亿元;上市科技企业27家,新三板上市企业137家。

  截止2018年底,科技金融累计服务企业已超过4500家,获得合作金融机构、投资机构等融资企业2856家次,融资总金额累计超过460亿元。仅2018年,科技金融信贷服务企业就超过1500家,获得科技金融贷款企业531家次,实际贷款金额24.36亿元,实现知识产权质押融资19.84亿元。

  我市各区(县)依据各自资源特点,依托高校及科研院所资源,区内金融机构、投资机构、创业社区、中介机构等业态,通过创新金融服务,延伸产业链条,形成科技与金融协同发展的良好局面。

  比如,高新区依托科技产业优势和金融要素集聚优势,形成了电子信息、先进制造、生物医药、现代服务业、航天等主导产业,积极培育创新能力强、销售增长快的科技小巨人和“独角兽”企业,已经成为我国重要的区域性科技金融创新中心、国家级科技金融试点园区、科技金融“西安模式”的典型示范区。

  经开区以打造“万亿产业、千亿集群、百亿企业”为目标,重点发展高端装备、新材料、通用航空、金融与现代服务业,大力发展新一代信息技术,新能源装备等战略性产业,积极培育人工智能、机器人等新兴产业,重点打造军民融合示范区,促进军民融合与金融产业集聚,积极引进百度、恒大、京东等新金融项目,引领万亿级工业走廊建设。

  针对科技型中小企业众多,轻资产企业贷款难的问题,建立了以知识产权质押融资为核心的科技企业信贷模式。在科技金融政策引导下,各合作银行不断完善现有知识产权质押融资产品,并积极推出针对科技中小企业的创新信贷产品,有效满足了中小科技企业不同的融资需求。

  西安光机所、西北有色院、西安交大立足各自优势,不断探索科研院所成果转化的新路径,形成院所科技成果转化的“一院一所一校”模式,在科技成果产业化,培育“硬科技”产业发展方面取得了显著的成效。其中“科技+金融”是其主导力量,主要特点是“基金引导、择机退出、股权激励、多元支持”,特别是早期种子基金的介入,在推动科技成果转化方面发挥了重要作用,较好地解决了社会资本对早期创业团队投入的顾虑。集中投资西北有色院、西安光机所等研究院所科创企业,打造国家级专业化众创空间,孵化培育行业领军企业;联合西安交大等创改试点高校设立基金,转化高校科技成果,促进大学生创业就业;投资西安微电机研究所,支持西安微电机研究所等创改试点院所,进行体制改革,参与市场竞争。

  西安科技金融服务平台、高新区信用服务平台、知识产权运营公共服务平台、西安资本服务平台等综合性、专业性服务平台运营不断完善,这些平台利用企业数据库、信用数据库、企业专利信息库为科技企业开展政策宣传、融资服务、咨询服务,为政府和金融机构开展融资服务提供了有效支撑。

  西安市科技企业普遍技术实力较强,但缺乏有效融资渠道,从而限制了科技企业进一步发展,在现有融资环境下,纯粹利用市场机制解决科技企业融资问题效果不理想。

  为充分调动各类金融机构参与科技金融业务的积极性,我市相继出台了《西安市科技金融结合信贷业务资金管理办法》、《西安市科技保险补贴资金使用管理办法》、《西安市科技型中小企业集合信贷计划方案》、《西安市创业投资风险补偿管理办法》、《西安市扶持小微企业创业创新担保基金管理暂行办法》等一系列科技金融政策,一方面支持科技企业以知识产权质押方式进行融资,解决轻资产科技企业贷款抵押物中实物不足的问题;另一方面对合作担保公司给予补助,对贷款科技企业给予贷款贴息,降低企业综合融资成本。

  市级财政累计为科技企业贷款贴息和融资担保公司补助9480万元,实施风险补偿925万元,财政资金放大比例为1:118。

  西安市科技金融政策通过政府增信和贴息、补助等降低企业融资成本和分担风险的办法,解决了科技企业发展所需资金,促进了科技企业群体健康发展。各区(县)、各开发区也针对各自实际,推出了系列相关政策,形成市、区(县)两级风险分担配套政策,科技企业融资难融资贵问题得到有效缓解。

  为了加强科技金融服务,西安市以西安科技金融服务中心为核心,形成与银行、投资公司、保险公司、证券公司、担保公司及信托公司合作的业务服务体系;与专业评估机构、咨询服务机构、法律事务所等参与的评估咨询服务体系;与财政、金融、银监、工商、版权、中小企业管理部门共同参与的协同工作体系;与区县、开发区科技金融联动工作服务体系。

  系列科技金融政策的出台,极大地调动了各类金融机构开展科技金融融合工作的积极性,2019年服务机构规模继续扩大,在原有65家合作机构的基础上,又新增1家银行、5家担保公司,合作机构增至71家。

  在科技金融政策引导下,各合作银行均推出创新信贷产品,如建设银行的“高新贷”、浦发银行的“微小宝”、北京银行的“智权贷”等众多针对科技中小企业的创新产品,产品创新力度强、种类多,有效满足了中小科技企业不同的融资需求。完善和拓展现有负债类产品,探索开发科技企业权益类产品。在现有知识产权质押融资贷款的基础上,拓展高新贷、金鹰展翅贷,订制瞪羚企业贷、科技小巨人贷,做好科技企业集合贷款的两年期、三年期贷款产品,满足不同期限科技企业负债资金需求,丰富科技企业的贷款品种。

  建设银行、市科技局和高新区共同开发推出的“建行高新贷”,是由两级政府承担80%风险、建行承担20%风险的纯信用信贷创新产品。

  邮储银行西安市分行联合金融中心、大地财产陕西分公司,创新科技保险融资业务,共同推出贷款保险加商标质押的“政保银”贷款保证保险产品,通过政府分担贷款风险和补助的形式,积极发挥保险公司在科技企业融资中的作用,促进实体经济发展,得到众多中小微科技企业的极大好评。

  招商银行西安分行联合金融中心,按照科技金融政策要求,开发了“招商银行知识产权质押贷“,由招商银行发放贷款,知识产权质押在金融中心,免评估省去了贷款企业评估费用,降低了贷款成本、缩短了获得贷款时间。

  同时,参与科技金融融合工作的投资机构群体也在迅速壮大。2009年3月19日,西安创业投资联盟正式成立。这是在市科技局、西高新管委会、市金融办和市财政局的指导下,由西安技术产权交易中心和高新区金融办联合国内著名创业投资机构共同成立的。联盟宗旨是为创业投资资本与优秀创业企业、项目提供交流合作平台,促进创业投资同业交流,推动创业投资机构联合开展业务,为创业企业发展壮大提供资金支持,促进西安地区高新技术产业发展。目前联盟理事单位已经从成立之初的42家发展到182家,管理资金超过700亿元,联盟成员累计投在西安资金额22.6亿元。

  科技金融工作通过政府增信和贴息、补助等降低融资成本的办法,解决了科技企业发展所需资金,在培育科技企业群体健康发展中发挥着重要作用。比如137家新三板企业中,超过半数(83家)企业直接享受了科技金融融资服务,累计贷款金额达19.42亿元。

  近年来,科技金融累计服务企业已超过4500家,其中包括高新技术企业、瞪羚企业、科技小巨人企业、独角兽企业和“龙门行动”计划企业等众多优秀科技企业,行业领域覆盖集成电路(光电芯片)、信息技术、生物技术、人工智能、智能制造、航空产业、航天产业、新材料、新能源等战略新兴产业领域,培育出了一批硬科技科创板潜力企业,形成了阶梯式硬科技科创板潜力企业库。

  除已在科创板成功上市的西部超导材料科技股份有限公司和西安铂力特增材技术股份有限公司两家企业外,另整理入库陕西莱特光电材料股份有限公司、西安炬光科技股份有限公司、陕西斯瑞新材料股份有限公司等一批硬科技科创板上市潜力企业150余家,其中重点推荐企业10家、培育企业20家、储备企业120家。150余家企业的研究重点及产业方向基本符合科创板要求,其中信息技术29家、高端装备26家、新材料18家、生物医药17家、航空航天14家和集成电路6家,其他领域40家。

  通过组织召开科创板政策解读、金融政策培训、上市辅导宣讲、融资路演对接、企业管理培训、资本动态大讲堂、政企银座谈会等形式多样、内容丰富的活动,400余家企业直接受益,进一步加快了我市硬科技科创板潜力企业的成长壮大。与此同时,持续推进科技金融进校区、科技园区、孵化、区县等系列活动,提高科技金融政策渗透力,发掘培育优秀硬科技企业,不断充实硬科技科创板潜力企业库。实行科技企业上市培育专项行动,推动科技企业上市。

  西安铂力特增材技术股份有限公司(简称“铂力特”)成立于2011年7月,是一家专注于工业级金属增材制造(3D打印)的高新技术企业,整体实力在国内外金属增材制造领域处于领先地位。公司创始人是西北工业大学凝固技术国家重点实验室黄卫东教授团队。

  铂力特获得2015年500万科技金融贷款支持、2018年2000万科技金融组合贷款支持后,企业销售收入快速增长,2016年至2018年营收分别达到了1.66亿元、2.2亿元、2.91亿元。2019年6月26日成功通过科创板审核,成为西部地区第二家科创板上市公司。

  陕西莱特光电材料股份有限公司(简称“莱特光电”)成立于2010年2月,是一家专注于OLED柔性显示所用核心上游材料领域,集研发、生产、销售与技术服务、全球化专利为一体的国家级高新技术企业,是国内唯一一家从材料设计、合成、分析、升华到器件评估的全产业链整合的企业,突破了国内企业直接提供升华产品面临的专利门槛和应用壁垒,具备自主设计开发新型OLED材料的能力。

  莱特光电从2014开始连续5年获得科技金融支持,贷款累计5500万元,企业销售收入以平均每年30%速度增长,从2014年的2000多万增长至2018年的1.5亿元。莱特光电已启动科创板上市计划,预计2020年可挂牌。

  陕西斯瑞新材料股份有限公司(简称“斯瑞新材料”)成立于1995年,公司以电真空触头材料为核心拳头产品,是电力领域用铜铬合金触头材料及轨道交通大功率牵引电机用铜铬锆合金转子材料两个细分领域的世界第一。

  斯瑞新材料2014开始申请科技金融贷款,连续获得科技金融政策支持,累计获得科技金融贷款4500万元。2018年公司销售收入4.5亿多元,成为国内规模最大的专业制造铜铬锆合金系列材料的独角兽企业。斯瑞新材料已启动科创板上市计划,预计2020年可挂牌。

  西安奇维科技股份有限公司(简称“奇维科技”),是一家专业从事嵌入式计算机、固态存储设备的研发、生产、销售和服务的高新技术企业。

  奇维科技从2013年起,连续三年获得科技金融贷款1500万元,公司业务大幅度发展。2014年1月在全国中小企业股份转让系统挂牌,2015年中小板上市公司雷科防务通过发行股份和支付现金的方式,作价8.95亿元的价格收购奇维科技100%的股权。

  三人行传媒集团股份有限公司(简称“三人行传媒”)成立于2003年,主要从事校园全媒体广告业务、校园公关活动服务业务和移动互联网服务。

  公司于2012年开始申请科技金融贷款,累计获得科技金融贷款4000万元。公司销售收入从2012年开始申请科技金融贷款时的4000多万元,到2018年超过10亿元。2015年公司成功在新三板挂牌,2017年主动摘牌,启动主板市场上市程序。

  构建“一站式”科技金融服务平台,开展科技融资、投资服务,解决企业融资、政策资源利用、公共服务对接等信息不对称等难题。建立科技企业、高新技术企业、小巨人企业、独角兽企业培育库,为企业提供免费辅导、培育和融资服务。分类建立及完善上市上柜挂牌企业储备库和上市上柜挂牌企业培育库。支持各区(县)、开发区配套建立分支机构,建立覆盖全市的科技金融服务体系。对各类机构开办的“众创空间”、“瞪羚咖啡”、“创客空间”等开放式创业服务平台给予补助。

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  提升创新创业服务新模式,对参加硬科技大赛、创业大赛、创业英雄汇等团队和人员提供导师咨询和投融资对接。筛选优秀项目与企业,吸引入驻众创空间、孵化,挖掘项目与产业链之间互动关系,有效回归服务科技产业本质,聚集“硬科技”创新创业要素,加速创业项目孵化成长。

  完善科技金融工作系统,丰富科技企业数据库,通过宣传推介、融资服务等方式,提高入库企业融资活跃度。打通与合作银行、融资担保公司、保险公司、信托公司、证券公司、金融租赁公司等联接,及时发布融资产品,提高金融机构与入库科技企业对接效率。与外地合作机构紧密合作,推进入库科技企业和金融机构网上路演工作,扩大信息传播面。

  持续推动科技金融信用体系建设工作。加强各部门间的企业信息资源互通共享,开展科技企业信用评级,依托人民银行的企业、个人征信系统和省、市公共信用信息系统,加强对科技企业及企业高管的信用管理工作,创新企业信用信息的共享和运用方式,提高科技企业融资效率。

  推动高校院所科技成果转移转化体制改革。建立以企业为主体,市场为导向,产学研深度融合的技术创新体系,加大科技体制试点改革的高校、科研院所科技金融扶持力度,综合采取创业投资、科技信贷风险补偿、贷款贴息等方式,支持高校院所创新创业和成果转化。

  支持西安交通大学、西安光机所、中兴通讯等高校院所、知名企业设立投资公司或吸引社会资本合作,创新“一校、一所、一企”模式,促进我市各类创新平台科研项目和科技成果孵化转化。吸引和支持知名创投公司在西安设立基金,围绕种子基金+创业投资联盟理事机构“1+N”模式,吸引投资机构为科技企业提供直接融资支持。联合社会资本、高校院所等设立西安技术转移投资控股有限公司,加大早期项目投资,完善天使投资机制。

  积极推进长安大学城梦想小镇、西安交通大学中国西部科技创新港、西北工业大学翱翔小镇、西安电子科技大学军民融合创新谷、西部云谷、西咸新区“硬科技”小镇产业发展,支持科技小镇设立智库投资、天使投资、成果转化、创业投资、产业培育等各类组合基金,以参股等方式组建、引进新型研发机构和技术转移机构等。对两年运营初步实现盈利的科技企业,加大科技金融贷款支持,完善科技企业资本结构,增添发展后劲。通过三年持续支持,将长安大学城梦想小镇发展成为全国最大的高校产学研平台聚集区,实现产、学、研、商的良好衔接。通过3至5年的发展,将西部云谷“硬科技”小镇打造成我国首个专注于“硬科技”领域的集产学研投为一体的资源聚集及成果输出高地。

  省市共建西安小微科技企业孵化器信贷风险补偿资金池,完善科技型中小企业银行信贷风险分担机制,提高科技型中小企业信贷坏账补偿力度。对在孵企业出现的坏账项目,孵化器信贷风险补偿资金池按照坏账金额的一定比例给予银行风险补偿。实行信贷激励考核机制,提高科技型中小企业贷款不良率的容忍度,创新推广知识产权质押、产业链融资、投贷联动、股权质押融资、融资租赁等新型融资产品。

  引导银行机构设立科技支行、科技信贷事业部、科技金融中心。支持银行金融机构与创业投资、产业投资基金等组成投贷联动战略联盟,在投贷联动试点范围内开展投贷联动业务。

  推动与保险机构合作开展贷款履约保证保险、担保及再担保业务。开展与保险机构通过投资企业股权、债权、基金、资产形式的合作,探索与专业保险资产管理机构设立夹层基金、不动产基金等私募基金,为科技型企业、小微企业、战略性新兴产业发展提供资金支持。

  发展普惠金融,西安发票贷款加大小微企业、大学生创业就业等金融支持。支持绿色金融,对企业节能减排、清洁生产、循环经济等项目提供绿色信贷。

  西安市科技金融工作,未来将按照“围绕产业链部署创新链、围绕创新链完善资金链”的基本思路,打造“一个中心”、建好“两个平台”、完善“三个体系”,实现“三个1000”目标(即“1233”体系)。

  一个中心,即科技金融创新中心。以高新区为核心承载区,建立金融机构聚集、金融产品丰富、金融市场活跃、金融人才聚集、金融服务完备、金融生态良好、辐射功能突出的科技金融创新中心,引领全市科技金融工作。

  两个平台,即建好科技金融服务平台和区域资本市场融资平台。科技金融服务平台的主要功能是政策宣传和咨询服务,聚集各类金融机构,引导其开发针对性创新产品,解决企业不同期限、不同规模的融资需求。区域资本市场融资平台主要功能是开展股权融资服务,包括企业信息披露规则,参与市场的投资公司业务准则,与国内其他区域股权市场合作及推广工作等。

  三个体系,即完善政策体系、机构体系和产品体系。建立和完善涵盖不同负债融资渠道和不同期限的负债融资体系,以及种子投资、天使投资、私募股权投资等不同阶段股权投资的政策体系;完善银行、融资担保公司、保险公司、证券公司、金融租赁公司、投资公司等积极参与的机构体系;引导金融机构根据科技金融特点,开发针对中小科技企业融资的产品体系。

  三个1000,到2021年,聚集各类投资机构1000家,聚集各类金融要素和服务平台1000家,实现中小微科技企业融资1000亿元。科技金融融合不断深化,产业结构明显改善,竞争实力大幅提升,科技创新潜力得到充分释放。建设银行企业贷款利率

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