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疫情影响如何 22家上市银行一季报作答

西安贷款服务网 5个月前 ( 04-29 ) 66 1条评论
疫情影响如何 22家上市银行一季报作答摘要:   随着一季报陆续登场,上市银行业绩是否受到疫情影响也逐渐揭晓。截至4月28日北京商报记者发稿时,已有22家A股上市银行先后披露了2020年一季度报告,多数银行业绩好于...

  随着一季报陆续登场,上市银行业绩是否受到疫情影响也逐渐揭晓。截至4月28日北京商报记者发稿时,已有22家A股上市银行先后披露了2020年一季度报告,多数银行业绩好于预期,9家银行实现净利润两位数增长。不过,也有银行告别去年的高速增长态势,营业收入或净利润增速降至负数。而疫情对资产质量和贷款投放的冲击也逐渐显现。分析人士指出,随着企业复工复产和生产生活逐步恢复,银行业的经营业绩会逐步恢复到正常状态。

  新冠肺炎疫情对我国经济社会发展带来较大影响,上市银行一季度业绩是否受到波及备受关注。已披露一季报的22家银行包括4家国有银行、5家股份制银行、7家城商行和6家农商行。从经营指标来看,19家银行实现了营业收入和净利润同比正增长。

  盈利能力方面,国有银行依然领跑。工商银行(港股01398)一季度实现营业收入2269.79亿元,同比下降3.62%;归属于母公司股东的净利润为844.94亿元,净利润规模位居国有行榜首。农业银行(港股01288)以1867.06亿元的营业收入、641.87亿元的净利润规模紧追其后。交通银行(港股03328)归母净利润为214.51亿元,同比增长1.8%。邮储银行(港股01658)归属于母公司股东净利润200.94亿元,同比增长8.5%。

  由于基数过大,国有银行的净利润增速常常徘徊在5%附近,疫情影响下,多家国有行净利润增速降至更低。除农业银行略有回升外,工商银行、交通银行、邮储银行净利润增速均有不同程度的下滑。其中,工商银行一季度净利润同比增长3.04%,而去年同期为4.06%;交通银行净利润增速较去年同期下降3.08个百分点。邮储银行2020年一季度归母净利润增速虽较2019年同期的12.21%有所放缓,但在已披露一季报的4家国有大行中,仍是增速最快的银行。

  虽然赚钱能力不及国有大行,但股份制银行和地方中小银行业务结构灵活,增长势头更为亮眼。在22家银行中,有9家银行实现净利润两位数增长,前三位分别为宁波银行贵阳银行平安银行,分别同比增长18.12%、15.49%和14.8%。其中,平安银行是5家发布一季报的股份制银行中唯一实现净利润两位数增长的银行。

  营业收入增速更为惊人,有11家银行营收增速超过10%,更有4家银行超过了30%,分别为青岛银行(港股03866)、宁波银行、青岛农商行和郑州银行(港股06196)。4家银行营收的快速增长与中间业务的高速增长密切相关,青岛银行、青岛农商行、宁波银行的手续费及佣金净收入均同比增长超三成。

  不过,部分银行的净利润或营业收入增速由两位数降至个位数甚至负数。除工商银行一季度营收现负增长外,另有两家区域性银行营收或净利润增速也出现负数。其中,重庆农商行净利润出现负增长,一季度归属于该行股东的净利润为30.80亿元,较上年同期降低6.9%。江阴农商行则是营业收入同比缩水3.35%至8.51亿元,而2019年一季度该行营业收入增速为41.15%。对于营业收入下降的原因,江阴农商行相关负责人在接受北京商报记者采访时仅表示,以该行一季报内容为准。

  苏宁金融研究院研究员陶金认为,在已公布一季报的银行中,大多数营收和净利润都经历了不同程度的增长。个别中小银行的业务经营受制于区域,受到当地经济增长形势的影响较为直接,贷款业务受到疫情中区域和行业不同程度表现的影响,因而业绩出现波动。

  疫情影响之下,不少企业面临生产经营压力,还款意愿和还款能力减弱,叠加不良贷款清收工作推进存在一定难度,银行业一季度的资产质量面临压力。已披露一季报的22家A股上市银行中,有8家银行不良贷款率与年初持平,7家银行不良率出现上升,7家银行不良率有所下降。其中,兴业银行浦发银行、郑州银行等7家银行不良率有一定程度下降,降幅在0.6个百分点内。

  在7家不良率上升的银行中,不乏国有银行和股份制银行,包括交通银行、浙商银行(港股02016)、贵阳银行、常熟农商行等。对于不良率上升0.12个百分点的原因,交通银行副行长郭莽表示,信用卡业务受疫情影响较大,该行一季度信用卡不良额52亿元,对整体资产质量冲击相对较大;疫情使得潜在风险客户暴露速度加快;该行将受疫情影响虽未违约或没有逾期60天以上,但发生实质性风险可能较大的客户,按照审慎原则,提前下签了不良,做到早识别早预警早处置。

  整个行业不良率也有所抬头。银保监会首席风险官肖远企近日介绍称,2020年一季度,整个银行业不良贷款率为2.04%,比年初上升了0.06个百分点。邮储银行高级经济师卜振兴认为,疫情期间,一方面企业停工停产,没有正常的现金流入,导致到期债务出现违约;另一方面,部分居民收入受到影响,导致个人信用贷款出现违约。两方面因素下,多家银行不良率有所上升。短期来看,疫情冲击带来的负面影响还未消除,银行不良率水平还会出现一定程度的上升。

  新冠肺炎疫情对银行业的影响还体现在信贷投放节奏上。疫情期间,居民消费活动受到抑制,部分企业贷款需求出现萎缩,体现在业绩数据上,有多家银行贷款余额增速较去年同期出现下滑。例如,截至2020年3月末,郑州银行发放贷款及垫款本金总额为2086.67亿元,较上年末增长6.51%,而去年一季度的增速为8.28%。

  不过,在信贷政策支持企业复工复产的号召下,部分银行企业贷款增速明显回暖。比如,平安银行一季度末个人贷款余额为13681.98亿元,比上年末仅增长0.8%,较去年同期的3.2%明显放缓;而企业贷款投放加快,一季度的增速高达11.4%,去年同期仅为2.1%。

  另外,苏州农商行一季度企业贷款余额增速为4.09%,亦高于去年同期的2.92%。另外,宁波银行、常熟农商行、江阴农商行的企业贷款增速也较去年同期增长超过2个百分点。

  “从一季度的投放数据来看,虽然信贷投放进度慢于预期,但是全年信贷投放量有保障。”浙商银行首席财务官景峰在2019年业绩说明会上曾表示,今年会通过加速投放,结构优化,实现以量补价,对冲资产端收益率下行的影响。

  陶金分析称,中国经济长期基本面向好,银行业未来整体经营前景依然可以保持较稳健的增长。未来随着疫情防控形势好转、企业复工复产、消费复苏,预计二季度的信贷业务将回到正常增长状态。招财金龙鱼鱼友说沙发自己坐可以为龙鱼进化事业留下光辉的足迹么。。。财金龙鱼鱼友说回复57078291的帖子缸里没有使用龙鱼专用等就两根80W水草灯定期的上传龙鱼照片,以飨鱼友。尽请谅解。只爱龙鱼友说不错挺好的壮哥鱼友说不要水中灯,会使龙鱼掉眼

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