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西安站 丨 农金西安身份证无抵押贷款机构小微信贷全流程综合业务实务解析

西安贷款服务网 5个月前 ( 04-30 ) 70 2条评论
西安站 丨 农金西安身份证无抵押贷款机构小微信贷全流程综合业务实务解析摘要:   在对公信贷萎靡的今天,国内各家金融机构银行均把眼光瞄向了以小微企业信贷、个人信贷、三农信贷为主的零售信贷市场,这部分客群之前未被传统金融机构重视...

西安站 丨 农金西安身份证无抵押贷款机构小微信贷全流程综合业务实务解析 西安企业信用贷款 第1张

  在对公信贷萎靡的今天,国内各家金融机构银行均把眼光瞄向了以小微企业信贷、个人信贷、三农信贷为主的零售信贷市场,这部分客群之前未被传统金融机构重视,但是随着经济的发展,这部分人群显示出了惊人的市场前景和效益性,所以,如何营销好这部分市场,如何精耕细作这部分市场,就显得尤为重要;随着普惠金融和移动互联网等科技手段的普及,未来银行业务发展,得零售者得天下,零售信贷业务的拓展,逐渐成为各家银行面临的一个课题,小额、分散、西安身份证无抵押贷款需求种类多、行业门类众多等等,对于业务营销拓展与风险控制都向传统银行业机构提出了崭新的课题。

  基于此,优肯金融研究院特别邀约银行小微信贷专家张老师,于8月17-18日在陕西西安举办公开课程《农金机构小微信贷全流程综合业务实务解析》,本课程围绕着全流程的营销理念和风控理念,以努力扩张信贷资产规模与保障信贷资产质量并重的核心思想,站在人性和人心的角度去聊聊零售信贷(小微信贷、农贷、个人信贷)的那些事儿。

  课题大纲

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  第一单元

  普惠金融与三农

  互联网金融OR普惠金融

  1.《关于促进普惠金融服务健康发展的指导意见》解读

  2.普惠金融/互联网金融的本质

  3.普惠金融特性:草根性 小额性 分散性

  农村金融环境现状

  1.农村金融服务需求的潜在市场巨大

  2.互联网金融服务于农村

  3.互联网金融服务于农民

  4.互联网金融服务于农业

  如何搭建互联网金融服务的平台

  1.平台化的互联网金融增值服务功能

  2.查、缴、取、汇、转、扣、贷等服务功能实现

  3.通过基础服务和增值服务,积累大量的农村用户体验数据

  4.聊聊三农大数据库对于银行业机构的意义

  5.大量移动终端的普及能够让更多的人享受的互联网金融服务的便捷

  6.构建互联网金融加农村企业电商平台

  7.电子商务加金融的服务模式:嵌入进销存系统、支付结算、融资理财、风险控制、业务管理等模块;由原来的纯线下变为线上线下相结合

  三农的能力建设是普惠金融发展的关键

  A.资金获取问题 B.能力建设问题 C.信用建设问题

  如何用互联网为农村金融机构进行信贷产品营销

  小微、涉农类、个人零售类信贷产品的营销

  第二单元

  小微信贷业务介绍

  小微信贷介绍

  1.小微信贷是啥

  2.小微信贷的目标客户群体

  A.小微企业个体工商户 B.涉农类贷款户

  C.个人消费金融类客户

  3.小微信贷的目的:筹措资金 建立信用 能力建设

  小微贷款的业务的流程介绍

  市场营销 申请受理 实地调查 信贷审批

  贷款拨付 贷后管理 不良催收

  银行信贷客户经理在小微信贷中的角色和职责

  1.客户经理在小微信贷流程中扮演角色

  2.客户经理在小微信贷业务中的职责

  第三单元

  小微信贷客户营销

  小微信贷客户营销

  营销前的调研工作(为甄选优质的小微客户做准备)

  A.调研当地小微客户类型及所占比例和数量(小微企业个体工商户、农户、个人)

  B.小微企业中各种客户类型的数量和占比分别是多少(基本可分为批发零售、生产加工、餐饮服务、其他服务、涉农生产加工等等)

  营销前调研同业竞争机构

  A.调研准入政策和风控方式

  B.调研产品利率、额度、还款方式、贷款期限、担保抵押方式,是否是纯信用贷款

  小微客户的营销

  营销和销售的区别

  倒三角原理的信贷销售中的意义

  A.目标客户精准定位

  B.小微信贷客户的需求挖掘

  C.小微客户的信贷渠道和途径

  D.需求挖掘之舒适区原理

  营销方法

  陌生拜访;借力打力;渠道合作;运筹帷幄

  如何进行“贷款产品”的价格谈判

  1.三明治原理 2.感官冲击法

  3.关于价格谈判的好处和意义 4.价值优于价格

  信贷营销中的异议处理

  异议处理的原则;异议处理的手段

  异议处理的意义和好处;异议处理的机遇

  第四单元

  银行小微信贷的信用风险与放贷原则

  小微信贷全流程风险控制理念沟通

  小微企业贷款原因分析

  1.贷款原因分类:经营性资产增加 负债下降 权益下降

  2.贷款原因分析意义

  A.确定客户是否有合理的资金需求 B.防止“顶名借款”

  C.防止骗贷

  小微信贷信用风险

  信贷信用风险的定义;信贷信用风险的来源

  小微信贷信用风险的影响因素

  关于还款意愿

  A.还款意愿之品质 B.还款意愿之违约成本分析

  关于还款能力

  1.小微信贷资金的风险收益曲线对比分析

  2.小微信贷业务中贷款申请人的业务结构分析

  企业上下游关系 企业采购模式 业务结算方式

  3.贷款申请人销售的稳定性分析

  4.关于贷款申请人企业成本结构分析

  5.小微企业贷款申请中双边的价格风险

  6.小微企业贷款申请中的行业风险

  7.小微企业信贷产品五要素项下不合适的贷款风险

  8.贷款申请人的投资不成功带来的风险

  9.合规风险和其他风险

  小微信贷信用增强或者风险缓释的因素

  A.信用增强因素 B.风险缓释因素

  信贷资金放贷原则

  第五单元

  小微信贷反欺诈识别

  1.实体欺诈 ---欺诈的定义

  2.欺诈的途径和分类 ---欺诈的途径;欺诈的分类

  3.外部欺诈的识别:主要形式

  4.银行信贷主要的欺诈形式

  虚构贷款原因;提供虚假身份;提供虚假的资料和证明文件;虚构产权证明;对特定人群进行关注

  5、隐性欺诈

  第六单元

  银行小微信贷实地调查之软信息:识人

  1.小微信贷申请人软信息决定着还款意愿

  2.申请人的软信息包含哪些内容

  社会圈子;家族圈子;生意圈子;爱好圈子;教育圈子

  3.软信息分析基于社会学基础 ---中国特色信贷的特征:情字当头

  4.获取非财务信息的途径

  正面获取法;侧面获取法;打酱油法;聊天是一门大学问;如何进行同频道聊天

  5.获取软信息的方法 ---获取软信息的六字真言

  6.软信息的分析与交叉检验

  第七单元

  银行小微信贷实地调查

  1.小微信贷调查前预约及准备工作

  调查准备的作用与目标;调查准备的流程;调查预约的目标;调查预约的步骤 ;调查预约模拟

  2.小微信贷实地调查的六原则

  3.小微信贷实地调查的流程——十八个流程介绍

  4.分行业调查碰到的问题——生产加工类行业;贸易类行业;服务类行业

  5.实地调查中的风险预警信号

  存货;应收账款;一次性偿还本金的贷款

  第八单元

  小微信贷业务实地调查关于财务信息的获取

  1.贷款申请中财务信息获取的目的

  A.两评估、一设计

  B.根本目标:还原客户的三表(资产负债表、现金流量表、损益表)

  2.要获取的财务信息有

  经营活动财务信息;投融资活动财务信息;家庭活动财务信息

  3.财务信息的获取方式

  4.财务信息获取的重点

  编制资产负债需要获取的重点及风险识别;编制损益表需要获取的重点及风险识别;编制现金流量表需要获取的重点及风险识别

  第九单元

  资产负债表的分析

  1.资产负债表及其基本结构

  资产负债表的基本原理

  资产负债表的基本结构及核心科目

  资产负债表项下的风险识别

  2.编制资产负债表时资产和负债的计入原则

  A.计入的三原则

  B.流动资产项下各科目的计入原则:(现金与存款、应收账款、预付款、存货)

  固定资产计入原则;其他资产计入原则;经营性负债计入原则;家庭资产与负债计入原则;表外特殊项计入原则

  第十单元

  损益表的分析

  1.损益表及其基本结构

  损益表的基本原理;损益表的基本结构及核心科目

  损益表项下的风险识别

  2.分析损益表的基本原则及各科目的计入原则

  A.损益表的基本原则

  B.损益表项下各科目的计入原则:(销售收入、分行业可变成本分析、毛利率、固定费用、家庭收入和支出);损益分析

  第十一单元

  现金流量表分析

  1.关于现金与现金流

  2.收付实现制

  3.分析现金流量表的两种方法:直接法和间接法

  4.影响现金流的主要科目——存货;应收账款;一次性偿还本金的贷款

  第十二单元

  银行小微信贷分行业风险识别

  银行小微信贷产品差异化营销的必要性

  1.根据小微信贷产品的五要素设计满足不同准入的需求

  2.根据不同行业进行差异化信贷产品的设计

  A.批发零售流通行业(短期营运投入和企业毛利率的侧重考察)

  B.涉及民生的服务型行业(淡旺季的侧重考察)

  C.生产加工制造行业(应收账款和应付账款账龄的侧重考察)

  D.关于行业企业政策和行业风险的考量

  3.根据企业的上下游开展的信贷风险识别

  A.分析企业上下游采购模式

  B.分析企业上下游结算模式

  C.形成上下游的整体供应链的信贷服务及案例

  4.银行小微信贷全流程服务和营销理念

  银行小微信贷产品差异化定价的重要性

  1.差异化定价的本质:信贷规模扩张与信贷资产质量的关系

  2. 差异化定价所带来的好处

  A.精准营销;B.风险和收益的要求;C.尽量无差别全方位的客户覆盖

  第十三单元

  银行小微信贷贷后管理风险识别

  贷后管理的概念

  1.如何识别贷后风险:三变两址的贷后检查方法

  2.贷后管理的五原则

西安站 丨 农金西安身份证无抵押贷款机构小微信贷全流程综合业务实务解析 西安企业信用贷款 第2张

  3.贷后管理的本质:

  A.信贷资产规模扩张与信贷资产质量之间平衡

  B.风险的把控与存量客户的营销

  4.风险防范理念:全流程的风险识别与防范理念

  从银行信贷的8大流程进行风险识别和防范

  贷后管理的方法和基本程序

  1.贷后的定期与不定期检查;贷后的现场与非现场访

  2.基本程序:贷款用途监控、贷款人常规监控、贷款人特殊行业监控、侧面监控与消费监控

  分析贷款客户可能出现风险逾期的信号

  1.贷款申请人15类风险表现;出现这些风险预警信号后的处置手段

  2.贷后逾期客户分类及不同的应对策略与催收方式

  3.欠款清收方法沟通:欠款清收18式

  第十四单元

  银行小微信贷法律风险方面的话题

  1.贷款合同方面的法律问题

  A.关于贷款产品的五要素;银行贷款合同的特点;由此特点存在的五大风险可能

  B.银行贷款合同法律风险防范的措施;关于贷款合同的担保

  C.关于合同解除权情形;关于贷款合同的诉讼时效

  2.银行贷款的抵押法律风险

  A.抵押权的法律特征;可抵押与禁止抵押的财产范围

  B.抵押业务中租赁权与所有权的法律风险;抵押权的实现:条件和方式

  C.由于抵押权的权利有哪些

  3.质押法律风险

  质押的种类;质押的设立;股权质押的法律风险

  第十五单元

  关于房贷与平台贷款的风险识别与防范

  1.银行房贷的六个业务流程:从每个流程来进行风险识别与防范

  A.多关注借款人的还款意愿与还款能力和人品;贷款申请人的十二点进行评判

  B.审查房屋的状况:四个要素;房贷风险防范的八个措施

  C.房贷业务中人性分析对于风险防范的必要性与意义

  2.平台贷款风险防范

  A.平台贷款识别风险第一要点:贷款申请人的来源

  B.关于贷款专业户的风险识别与防范:反欺诈识别

  C.平台贷款客户的贷款审查的风险识别:

  a.信用风险评估与放贷原则;b.贷款原因分析

  第十六单元

  基于人性的银行小微信贷业务

  1.小微信贷工作的三易(不易、变易、简易)

  2.关于人性和人心在银行小微信贷工作中的思考

  讲师简介

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  张老师

  讲师经历

  实战派小微信贷专家,十二年营销与小微信贷及小微信贷风控经验,五年银行业小微信贷,及小微信贷风控经验,七年金融银行业培训及项目辅导经验。

  张老师多年以来从事金融银行业培训,取得了卓著的成绩。如此众多的培训场次,使他在金融银行培训领域(擅长小微企业信贷全流程业务及风险控制/小微企业信贷/小微企业信贷风险识别/小微企业信贷贷前技术调查/小微企业基于IPC信贷技术的财务信息与非财务信息的风险识别/小微企业信贷贷后管理/小微企业信贷不良清收等)取得良好的口碑和丰硕的成果。

  主要进行银行业尤其是农商行/城商行/村镇银行/小贷公司等机构的小微信贷业务拓展及风险控制/零售信贷业务拓展及风险控制/个人消费信贷业务拓展及风险控制的课程讲授及项目外拓辅导。

  服务客户

  广发银行个贷营销中心,平安银行太原分行,青海省联社,宣化农商行,巩义农商行、晋中银行,晋商银行,晋城银行,尧都农商行,济源农商行,云南玉溪农信社,常宁农商行,广元苍溪农商行,万荣惠民村镇银行,榆次融信村镇银行,长安银行榆林分行、湖南怀化农商行、辽宁省联社、浙江绍兴瑞丰银行,潍坊寿光农商行、建设银行长沙分行等。

  课程信息

  课程时间:2018年8月17—18日

  课程地点:陕西 西安

  联系报名:陈老师 18049566279

  课程对象:

  分管领导、小微信贷部门总经理、营销部经理、信贷部经理、网点负责人,信贷以及风险条线人员等;

  课程费用

  A结算方案:

  单人次:3600元/人

  3—5 人:2880 元/人

  6—10 人:2480 元/人

  10—15 人:2180 元/人

  B结算方案:

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  公司简介

  上海优肯教育科技坐落于金融中心上海,是由国内领先的金融营销专家团队创立,一直以来专研于国内银行各项业务,积累了丰富的落地实务操作经验。同时顺应时代变革,为了更好的服务客户,率先在国内探索与实践银行科技和业务相结合的线上线下全方位咨询培训的系统解决方案,在中国区域性银行开展互联网金融和精准营销全案中处于领头羊角色。

  优肯秉承一切从客户需求出发的理念,为客户提供有价值的产品和服务,始终坚持最严格的课程质量监控体系,打造专家师资团队,帮助客户更高效地实践学练用知识技能掌握体系,致力于成为中国最具价值的银行创新发展教练伙伴。

  知善而优,行之而肯,是优肯一直秉持的企业管理理念。优肯坚信,满意的员工带来满意的客户,客户价值最大化的背后是企业价值的释放和个人价值的实现。

  优肯服务银行至今获得了众多国内金融机构的认可。长期合作关系包括中国邮储银行、重庆农商行、青岛农商行、邢台审计中心、邯郸审计中心、秦皇岛审计中心、咸阳市办、商洛市办、漯河市办、邢台县联社、南宫联社、邯郸农商行、邯郸县联社、唐县联社、 昌黎联社、沧州农商行、洛阳农商行、汴京农商行、驻马店农商行、尉氏农商行、扶沟联社、清丰联社、郑州市郊联社,郑州市区联社、青州农商行、邹平农商行、肥城农商行、招远农商行、东港农商行、菏泽农商行、宁阳农商行、黎都农商行、朔城区联社、娄烦联社、曲沃农商行、临猗农商行、平凉农商行、陇县农商行、陈仓联社、渭源联社、万载农商行、扶风联社、泾阳联社、南丰农商行、宁县农合行等。

  公司优势

  强大中后台支撑:

  优肯集聚一批服务国内银行营销、服务、风控、管理等方面的实战专家组成强大的研发团队,能够标准化、定制化的为银行提供众多服务。

  引领行业创新发展:

  优肯率先致力于通过科技+业务模式,为银行提供区域金融机构互联网金融和精准营销解决方案。

  核心品牌

  咨询式培训:

  依托强大中后台支撑体系,可以为客户提供量身定制的培训课程,也定期开设各类公开课,包括管理类、风险类、营销类、服务类、素质类、创新发展类等主题。

  咨询式辅导:

  优肯以实现咨询辅导项目落地化、可推广为核心目标,全面提升咨询项目落地质量,不断结合区域市场特性打造精品咨询服务,为不同金融机构的各层级人员提供一揽子咨询解决方案。

西安站 丨 农金西安身份证无抵押贷款机构小微信贷全流程综合业务实务解析 西安企业信用贷款 第4张陕西省大学生创业贷款<>

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