本文作者:西安贷款服务网

西安奔驰女车主|“我本可以全款买车你们为什么引诱我做奔驰金融贷款?”

西安贷款服务网 4个月前 ( 05-20 ) 88 抢沙发
西安奔驰女车主|“我本可以全款买车你们为什么引诱我做奔驰金融贷款?”摘要:   持续近一周的西安奔驰女车主事件,虽然双方暂时微笑“和解”,达成了共识。但其在购车过程中爆出被收取的1.52万元金融服务费,撕开了汽车金融消费领域...

西安奔驰女车主|“我本可以全款买车你们为什么引诱我做奔驰金融贷款?” 西安房本抵押贷款 第1张

  持续近一周的西安奔驰女车主事件,虽然双方暂时微笑“和解”,达成了共识。但其在购车过程中爆出被收取的1.52万元金融服务费,撕开了汽车金融消费领域的黑幕。

  该事件牵扯出汽车金融服务费这一4S店的灰色收入链条,引发相关部门对汽车金融服务中存有的不透明地带进行重视。

  奔驰女车主的“悲催”遭遇,并不是“偶遇”。在很多地方,收取金融服务费属于“公开的秘密”。“不仅是奔驰,当下几乎所有为消费者提供金融贷款业务的4S店都会收取金融服务费,具体金额不一”。

  目前市场上的收费标准,一般“是贷款金额的2%左右,但各家4S店有所不同,很多都收到了4%左右,从几千元到上万元不等”。

西安奔驰女车主|“我本可以全款买车你们为什么引诱我做奔驰金融贷款?” 西安房本抵押贷款 第2张

  尽管西安奔驰事件双方和解,其中涉及到的一些金融概念以及4S店的某些“手法”成为了读者们关注的焦点,今天融小二就针对这些问题来给大家解惑!

  01

  金融服务费的由来

  在讨论上述问题前,我们先看看大家口中的金融服务费是什么?

  从理论上讲,金融服务费是指商家为客户提供金融服务后,收取的相应费用。

  但是这和买车有什么关系呢?买车如果会涉及,一定是涉及到了汽车金融业务,而汽车金融有三种模式:

  第一种是传统车贷,客户向银行等机构贷款买车。

  第二种是消费贷,客户向能提供汽车金融服务的公司贷款买车。

  第三种是汽车融资租赁,这种没有前两种好理解,简而言之,就是通过产权分离的模式,压缩客户每月还款利息,再通过设立尾款来减轻客户还款压力,还能降低购车时的首付比例。

  但是不管使用以上三种模式的哪一种,市场都没有相关条例支持金融机构可以向客户收取金融服务费!

  奔驰女车主买的是车,并不是“奔驰金融”,把车子与金融强行捆绑在一起,在正常的汽车销售合同里面,又硬塞进去了一个借款合同,而且索取不菲的“金融服务费”,这等于间接增加了购车成本。

西安奔驰女车主|“我本可以全款买车你们为什么引诱我做奔驰金融贷款?” 西安房本抵押贷款 第3张

  全款买车这个钱是无法赚取的,一些人会让客户贷款买,各种画饼,一旦客户选择了这个方案,就会额外收取几个点的费用,这种就是所谓的金融服务费。

  一图看懂金融服务费

西安奔驰女车主|“我本可以全款买车你们为什么引诱我做奔驰金融贷款?” 西安房本抵押贷款 第4张

  02

  金融服务费“马甲”众多

  手续费、综合服务费、信息咨询服务费……

  客户在贷款购车时,缴纳首付后,需要等待银行放款,时间大概在一周到十天不等,只有车辆的尾款到达4S店的账户后,才能向客户交车。

  按照正常程序,客户交完首付后,需要把车放在4S店内一周到十天的时间,等待银行放款,但客户往往不想等待,很多都是当天提车。

  那么这就需要有第三方公司先行垫付尾款,也就是第三方公司帮助客户垫资“过桥”,那么,第三方公司就会收取“过桥费”。

西安奔驰女车主|“我本可以全款买车你们为什么引诱我做奔驰金融贷款?” 西安房本抵押贷款 第5张西安奔驰女车主|“我本可以全款买车你们为什么引诱我做奔驰金融贷款?” 西安房本抵押贷款 第6张

  只要消费者选择通过4S店内汽车金融服务分期购车,就需要交纳额外费用,这笔费用不一定是叫金融服务费,也可能以手续费、综合服务费、信息咨询服务费等“马甲”出现。

  我们在平时生活中在电商平台办理分期购物,利息外一般都显示还要支付一笔额外的服务费,尽管同样没有感受到所谓的“服务”。

  在业内看来,这样的方式本身带有一定的迷惑性,即通过低利率吸引消费者办理分期贷款业务,但赚取的是服务费+利息,因此,一些所谓的服务费实际上是变相收取的利息等相关费用。

  “金融服务费是贷款总额的4%一次性收取,但是三年免息。”

  上述为新近贷款购车的车主,其购车虽然看似免息,但实际相当于将3年间4%的利息一次性收取。金融服务费就是填补这个免息陷阱。

  一些分期业务尽管看似利率合规,但加上所谓的服务费等各种费用后其实远远超过了最高法院对民间借贷利率的规定。

  因此,在2017年央行等部委规范整顿“现金贷”业务时就明确提出:

  各类机构向借款人收取的综合资金成本应统一折算为年化形式,各项贷款条件以及逾期处理等信息应在事前全面、公开披露,向借款人提示相关风险。

西安奔驰女车主|“我本可以全款买车你们为什么引诱我做奔驰金融贷款?” 西安房本抵押贷款 第7张

  03

  金融服务费的去向

  1.5万元金融服务费没有走公司账而是转个人,还暴露出两个细思极恐的问题:

  第一个,这笔钱不走公司账而是走个人,不排除4S店为自己留下后手,一旦东窗事发找个员工当“替死鬼”,“个人行为与公司无关”。

  第二个,走个人可以偷税!

  其实不少行业都存有类似“金融服务费”,她的背后存在一个“灰色产业链”。

西安奔驰女车主|“我本可以全款买车你们为什么引诱我做奔驰金融贷款?” 西安房本抵押贷款 第8张

  04

  吃了银行又吃顾客

  稳赚不赔的“生财之道”

  奔驰女车主在录音中提到,由于贷款利率在3%左右,也觉得非常低,因此同意办理贷款购车。

  在奔驰汽车的官网上,其显示分期购车利率为3.99%。

西安奔驰女车主|“我本可以全款买车你们为什么引诱我做奔驰金融贷款?” 西安房本抵押贷款 第9张

  奔驰官网购车金融计算器页面

  按照银行现行贷款利率,在1-5年贷款基准利率4.75%、五年以上基准利率4.9%的情况下,汽车贷款的利率何以如此之低?尤其是,汽车金融公司还需要从金融机构获得授信,其资金成本远高于这一标准。

  一位汽车金融行业人士告诉融小二,在贷款购车业务中,4S店会与银行合作,根据协议银行一般会让出部分利息收入,4S店已经拿到了居间服务费,回头又向消费者索取“金融服务费”,等于吃了银行又吃顾客,的确是稳赚不赔的“生财之道”。

  “全款购车的利润肯定没有办分期贷款购车的利润高,这样销售的提成也高,4S店的利润也高,所以客户购车时我们也都会尽量推荐做分期。”

  05

  如何避免“掉坑”?

  金融知识不可忽视

  金融服务费仍以“隐蔽”的方式,

  在现实中大行其道。

  如果你不是研究生,

  金融知识不够,

  就连自己维护自己的利益都憋的说不出理由来

  要想避开商家各种挖坑,

  即便被坑也能就事论事、得有理有据

  那就的确需要懂点金融知识。

西安奔驰女车主|“我本可以全款买车你们为什么引诱我做奔驰金融贷款?” 西安房本抵押贷款 第10张

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