摘要：
转眼2019年剩余不足10%，辛苦了一年的你，年初的小目标完成了吗，准备用什么样的方式犒劳下自己呢？ 年底，总会有很多新政... 
转眼2019年剩余不足10%，辛苦了一年的你，年初的小目标完成了吗，准备用什么样的方式犒劳下自己呢？
年底，总会有很多新政策即将实行，比如：医保缴费、民办义务教育学校实行电脑随机录取，而对于广大购房者，最关心的则是：房价有没有降？贷款利率有没有变？
今天，房博士给大家整理了西安市住房公积金贷款实施细则，一起来看看吧~
西安市住房公积金贷款实施细则公布了！并且将于2020年1月1日开始生效关于公积金贷款，你，了解吗？
哪些情况，个人住房公积金可以贷款？
个人住房公积金贷款是以住房公积金为资金来源，向已正常缴存住房公积金的职工发放的定向用于购买、建造、翻建、大修自住普通住房的政策性住房贷款。
职工购买的自住普通住房包括普通商品住房、经济适用住房、集资建造住房等。
哪些人可以申请公积金贷款？
个人连续足额缴存住房公积金六个月（含）以上（具体期限以现行贷款政策规定为准，当前12个月），具有完全民事行为能力的职工，购买、建造、翻建、大修自住普通住房时，可申请住房公积金贷款。
对曾经在异地缴存住房公积金、在现缴存地缴存不满规定期限，缴存时间可根据原缴存地住房公积金管理中心出具的缴存明细合并计算。
公积金贷款应同时具备以下条件
（一）具有有效的身份证件；（二）有稳定的收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；（三）购买住房的，须具有符合法律规定的购买住房的合同或协议；建造、翻建、大修住房的，须具有建设、规划、土地管理等部门批准的文件；购买二手房的还需提供公积金中心认可的评估机构出具的评估报告；（四）购买住房的，应已支付了不低于规定比例的首期购房款；建造、翻建、大修住房的，能够支付不低于建造、翻建、大修住房所需费用的规定比例的首期付款或自筹资金；（五）同意按照公积金中心和受委托银行认可的担保方式进行担保；（六）申请公积金贷款时不存在尚未还清的公积金贷款本息；（七）法律、法规、规章规定的其他条件。
贷款额度怎么计算？
购买自住普通住房的，贷款额度不超过所购买住房合同总价款的70%（具体比例以现行贷款政策规定为准）。
精装修房屋和房价明显高于本地区市场平均水平的房屋，贷款额度不超过所购买住房合同总价款的60%。
第三次使用住房公积金贷款购买住房的，不予受理。
单笔贷款额度不能超过西安住房公积金管理委员会规定的最高贷款额度。
公积金贷款月偿还贷款本息额不得超过家庭月收入的50%。
可以贷多少年？
购买商品住房、经济适用住房、集资建造住房的，最长贷款期限30年
购买二手房的，贷款期限与房屋建成年限之和不超过30年
建造、翻建、大修自住住房的，最长贷款期限10年。
提示：贷款最长期限不得超过30年，且借款到期日不超过借款申请人法定退休时间后5年。借款人申请贷款时年龄不超过其法定退休年龄（原则上女55岁，男60岁）。特殊情况，机关事业单位县处级以上女干部和具有高级职称的女性专业技术人员年满60周岁退休或延迟退休的，需提供单位文件或加盖单位公章的说明。
具体办理流程有哪些？
借款人申请公积金贷款需向公积金中心或受委托银行提出申请，填写住房公积金贷款申请表并如实提供下列资料：
①借款人有效身份证明（居民身份证或其他有效证件），已婚职工还应提供配偶有效身份证明；②借款人婚姻状况证明；③合法的购房合同或协议；④购房首付款凭证；建造、翻建、大修住房所需费用的资金证明；⑤借款人及配偶具有稳定收入和偿还贷款能力的证明；⑥借款人及配偶征信报告；⑦借款人及配偶印章（1.5×1.5厘米正楷）；⑧其他相关资料。
受委托银行在收到贷款申请及符合要求的各项资料后，与借款人进行面谈，符合条件的应予受理。
经公积金中心审核批准的贷款，由借款人与受委托银行签订借款合同及相关协议。
由保证人提供贷款担保的，受委托银行应当将借款合同及有关证明材料转交保证人，办理担保和反担保有关手续。
以住房抵押方式担保的，借款人或受委托银行应到房产抵押登记部门办理房产抵押登记手续；以有价证券质押的，借款人应将有价证券交受委托银行收押保管。
贷款手续办理完毕后，公积金中心根据保证人出具的担保办结证明或借款人出具的房产抵押登记办结证明、受委托银行出具的质押办结证明，向受委托银行划拨贷款资金。受委托银行按照借款合同约定的时间、金额和账户，发放贷款。贷款资金转入售房单位（售房人）或者建房、修房承担方在银行开设的账户内，不得直接转入借款人账户或者支付现金给借款人。
公积金贷款有哪些优缺点？
住房公积金是一种住房保障制度，很多购房者都愿意公积金贷款买房，当然，公积金贷款买房的优缺点也是很明显的，房博士做了以下总结：
公积金贷款的优点：
1贷款利率低于商业贷款
根据央行最新（11月20日）公布的最新贷款市场报价利率，1年期贷款市场报价利率（LPR）为4.15%，5年期贷款市场报价利率（LPR）为4.8%，而公积金贷款基准利率五年以下为2.75％，五年以上为3.25％；对比很明显。
2每月还款额少
由于公积金贷款的利率低，所有购房者每个月还款的金额就少一些。另外，不同地区商业贷款年限不一样，全国各区商业贷款的贷款年限只能贷到30年，而且大多数房龄较老的二手房只能贷到10年，贷款利率高，月供压力较大。公积金贷款和商业贷款相比，公积金贷款不仅还款时间短，还款利息还少了很多。
公积金贷款的缺点：
1缴存时间有限制
公积金贷款是有交费年限要求的。每个城市对于公积金缴存时间有所不同，西安要求个人连续足额缴存住房公积金六个月（含）以上。
2贷款有限额
很多人不明白，公积金贷款利率比商业贷款利率低不少，但是，为什么还有人宁愿放弃公积金贷款也要申请商业贷款呢？其中最主要的原因就是公积金贷款有最高额度限制，目前，西安借款人单人连续足额缴存住房公积金的，贷款额度最高不超过50万元；借款人及配偶同时连续足额缴存住房公积金的，贷款额度最高不超过65万元。如配偶公积金缴存不正常（连续足额缴存不满规定期限、断交90天以上、封存）的，配偶公积金不参与计算。
3放贷周期太长
由于公积金贷款的流程比较繁琐，导致公积金贷款的放贷周期会长一些，这也是很多购房者选择商贷的原因
4账户余额影响贷款额度
贷款额度也受公积金账户里的余额的影响。假如购房者公积金账户里的余额太少，那么能申请到的贷款额度就会越低，就会导致首付超出购房者承受范围，只能转而选商贷
注：本文为365综合整理
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据说，关注“安家西安”的朋友，都已经安家西安啦！
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