本文作者:西安贷款服务网

国企高管50岁早退养老规划

西安贷款服务网 2年前 ( 2020-08-07 ) 588 2条评论
国企高管50岁早退养老规划摘要:   熊明今年34岁,某外企主管,妻子35岁,某国企高管。家庭年收入约为73万元:熊明年收入30万元,妻子年收入40万元,理财年收入3万元。熊明有几大家庭理财目标:1年内...

  熊明今年34岁,某外企主管,妻子35岁,某国企高管。家庭年收入约为73万元:熊明年收入30万元,妻子年收入40万元,理财年收入3万元。熊明有几大家庭理财目标:1年内生小孩,需要筹备教育基金;2年内添置1辆30万元左右的轿车(更换1部旧车);6年后买1套500万元的更宽敞的住房;在50岁退休后,每月除社保养老外,能获得等同于当前6000元的生活费用。

  熊明家庭月总支出近3万元,其中包含8000元的房贷月供,过年及孝敬父母等其他支出4000多元。夫妻二人有完整社保和住房公积金。另外,熊明有一份投连险,保额为20万元,目前账户余额为10万元,月交保费5000元。妻子有保额50万元的人身意外险。目前,家庭有现金5万元,定期存款15万元,理财产品20万元;总价值约为230万元的自住房产,贷款余额90万元;自用轿车2部,市值30万元。

  熊明家庭正处于成长期,收入高,支出负债较为合理,整体来讲,家庭财务状况比较健康。目前家庭主要收入来源为薪金收入,年收入约为73万元,年支出35万元,年结余率为52%,高于一般参考值30%,这反映出家庭储蓄能力较强。房贷是家庭唯一负债,房贷月供占月均收入比约为13%,家庭偿债压力小。

  目前家庭理财方面的不足之处为投资方式单一,存款偏重,理财产品收益不高,资产的增值能力较低;家庭成员的风险保障欠佳,需要进一步完善家庭风险保障体系。由于计划一年内生小孩,届时家庭支出会有明显增长,子女的养育费需尽早规划。

  收支情况分析 目前家庭收入较高,每月结余较多。当前最重要的是做好金融性资产的投资理财管理。如一年内生孩子,将加大家庭支出,但对于收入高,结余也较高的熊明夫妻来说,养育孩子并不会影响其生活品质。

  资产负债情况分析 家庭负债率29.03%,低于临界值。从家庭的投资可看出全部为金融性资产投资,自用资产占其家庭资产的83.87%,生息资产严重不足,净资产流动性较差。储蓄能力分析 收入来自于工作收入,储蓄率52.05%,储蓄结余额较高。金融性资产账户累计50万元,对于年收入70万元的熊明家庭,投资理财的产品单一,储蓄结余未作有效的家庭投资理财规划,财务资源的流动性和收益性未能较好的利用。

  资产流动性分析 该指标为2倍,低于经验值合理范围,显示出其家庭的资产流动性较弱,不能应对家庭紧急备用的需求。

  投资资产配置分析 目前家庭净资产中,可投资资产占22.73%。比例小,可投资资产大多配置在银行存款和理财产品,投资品种比较单一,收益率基本在5%以下,却缺乏流动性;总之,该家庭投资金融性资产少,盈利能力较低,理财收入少。

  家庭风险保障情况分析 虽然熊明家庭的年收入比较可观,但是没有为小家庭规划寿险、健康险、养老保险和做好养老规划。对于高收入家庭,尤其需要进行保险配置,让保险为自己的人生保驾护航。网上个人小额贷款平台~

推荐阅读:

西安43家银行新增信贷投放32696亿元 助力2744户企业复工复产

中国银行信用卡提额技巧两天提8万

无法获得银行贷款?

阅读